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Analyse des neuen besicherten Kreditprogramms von CapitalBox

Von Dr. Oliver Everling | 19.Februar 2024

Die jüngste Ankündigung von Multitude SE, insbesondere ihres Geschäftsbereichs CapitalBox, über die Einführung eines umfassenden Programms für besicherte Kredite wirft allgemeine Fragen hinsichtlich der Auswirkungen auf kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU) in Europa auf. Obwohl die Pressemitteilung positive Schlagzeilen über die vermeintlichen Vorteile des Programms liefert, sind einige Aspekte zu hinterfragen.

„Diese besicherten Ratenkredite wurden entwickelt, um die Bedürfnisse von traditionell unterversorgten kleinen und mittelgroßen Unternehmen in ganz Europa zu erfüllen. Die Einführung stellt eine bedeutende Erweiterung des Kreditangebots von CapitalBox dar“, heißt es in der Pressemitteilung.

Das neue Kreditprogramm, das besicherte Ratenkredite im Bereich von 100.000 EUR bis 1 Mio. EUR anbietet, wird als finanzielle Unterstützung für traditionell unterversorgte KMU angepriesen. Doch die Frage bleibt, ob die angekündigten Sicherheiten tatsächlich den Bedürfnissen der Unternehmen entsprechen und nicht nur ein Mittel sind, um das finanzielle Risiko für CapitalBox zu reduzieren.

„Dieses neue Kreditprodukt kombiniert das bestehende Ratenkreditprodukt von CapitalBox – das bei europäischen Kleinunternehmern bereits sehr beliebt ist – mit einer zusätzlichen realen Sicherheit,“ so heißt es weiter, „um das uneinbringliche Ausfallrisiko deutlich zu senken. Infolgedessen kann CapitalBox nun noch wettbewerbsfähigere Angebote unterbreiten, die sowohl die effektiven Jahreszinsen senken als auch höhere Darlehensbeträge für erstklassige KMU bereitstellen.“

Die Integration von realen Sicherheiten mag auf den ersten Blick positiv erscheinen, da sie das uneinbringliche Ausfallrisiko verringern soll. Allerdings bleibt die Frage nach der tatsächlichen Flexibilität und Anpassungsfähigkeit dieser Kredite an die Vielfalt der Bedürfnisse von KMU in ganz Europa. Die Betonung auf Gewerbeimmobilien, Geschäftsräumen und anderen physischen Vermögenswerten könnte einige Unternehmen ausschließen, die möglicherweise andere Formen von Sicherheiten anbieten könnten.

Ein weiterer Punkt, der kritisch betrachtet werden sollte, ist die Aussage von Mantvydas Štareika, CEO von CapitalBox, der behauptet, dass diese Kredite wettbewerbsfähig und anpassbar seien. Wie genau diese Wettbewerbsfähigkeit und Anpassbarkeit gemessen werden, bleibt unklar. Die genannte Abschlussgebühr von nur 0,5 Prozent und die Möglichkeit vorzeitiger Rückzahlungen sind sicherlich positive Elemente, aber die Transparenz bezüglich der effektiven Jahreszinsen und anderer versteckter Kosten sollte von Nutzern überprüft werden.

Mantvydas Štareika, CEO von CapitalBox, sagt: „Wir arbeiten schon seit einiger Zeit an der Ausweitung der Kreditvergabe mit Sicherheiten, was unserem Engagement für KMU, die von konventionellen Banken traditionell übersehen werden, zugutekommt. Wir haben diese Kredite so wettbewerbsfähig und anpassbar wie möglich gestaltet, was genau unserer übergeordneten Mission entspricht, die Kreditvergabe für die von uns betreuten KMU so nahtlos wie möglich zu gestalten. Ich gehe davon aus, dass dadurch noch mehr KMU den Weg zu CapitalBox finden. Wir sind bereit, ihnen das Leben zu erleichtern und ihre Unternehmen erfolgreicher zu machen.“

Jorma Jokela, CEO von Multitude SE ergänzt: „Mit den neuen besicherten Darlehen von CapitalBox unterstützen wir Unternehmen in einer Zeit, in der ihr Zugang zu Fremdkapital aufgrund der unsicheren wirtschaftlichen und politischen Lage schwierig ist und sie unter der anhaltend hohen Inflation und dem wirtschaftlichen Umfeld leiden.  Darüber hinaus ist die Erweiterung unserer CapitalBox-Produktpalette ein wichtiger Schritt hin zu mehr Wachstum und ist Teil unserer im letzten Jahr vorgestellten neuen Strategie. Damit unterstreichen wir einmal mehr unsere Ambition, in den kommenden Jahren in allen Geschäftsbereichen der Multitude-Gruppe deutlich zu wachsen. Gleichzeitig reduzieren wir durch die Besicherung der Kredite das finanzielle Risiko für unser Unternehmen und können so indirekt den Wert für unsere Aktionäre weiter steigern.“

Um diese Kredite zu erhalten, übermitteln die Unternehmen dem CapitalBox-Team Informationen über ihre Sicherheiten und die finanzielle Lage ihres Unternehmens. Die Kredite werden dann nach erfolgreicher Prüfung externer Bewertungsberichte, einer manuellen Überprüfung durch den internen Kreditausschuss von CapitalBox und der Bestätigung durch einen verifizierten externen Bewerter ausgezahlt. Der externe Bewerter fungiert als zweite Sicherheitsebene, um den korrekten Wert der Sicherheiten zu bestätigen.

Die Tatsache, dass die Kredite nach einer gründlichen Prüfung und Bestätigung durch externe Gutachter ausgezahlt werden, ist zwar positiv, wirft jedoch die Frage nach der Dauer dieses Prozesses auf. Schnelle Finanzierung ist oft entscheidend für Unternehmen, die Expansion oder Anschaffungen planen.

Da CapitalBox bereits persönliche Bürgschaften als Sicherheiten akzeptiert, liegt der Schwerpunkt dieses Kreditprodukts auf der neu erweiterten Akzeptanz von Realsicherheiten, meist in Form von Gewerbeimmobilien, Geschäftsräumen, Firmenhypotheken und Transportmitteln sowie Investitionsgütern.

Insgesamt bleibt die Wirksamkeit des neuen besicherten Kreditprogramms von CapitalBox abzuwarten. Eine kritische Analyse dieser Ankündigung ist notwendig, um sicherzustellen, dass die Interessen der KMU tatsächlich im Mittelpunkt stehen und nicht nur die Risiken für das Unternehmen Multitude SE minimiert werden.

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