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Die neue Verbraucherkreditrichtlinie: Zwischen Teilhabe und Schutz vor Überschuldung

Von Dr. Oliver Everling | 4.September 2024

Im Zuge des Handelsblatt Banken-Gipfels 2024 sprach Tanja Birkholz, CEO der SCHUFA, über die Herausforderungen und Chancen der neuen Verbraucherkreditrichtlinie. Im Mittelpunkt des Interviews standen die verschiedenen Scoring-Ansätze der SCHUFA, die zunehmende Bedeutung von Ratenkrediten und „Buy Now, Pay Later“ (BNPL) sowie die steigenden Risiken von Überschuldung in Zeiten wachsender Privatkreditausfälle.

Tanja Birkholz erläuterte zunächst die unterschiedlichen Scoring-Ansätze, die von der SCHUFA, Banken und anderen Nutzern angewandt werden, um die Kreditwürdigkeit von Verbrauchern zu beurteilen. „Next Generation Scoring“ sei dabei ein zentraler Ansatz, der sowohl auf die Prognosegüte als auch auf die Nachvollziehbarkeit durch die Verbraucher abzielt. „Wir wollen sicherstellen, dass die Verbraucher die Kriterien und Ergebnisse unserer Scorings besser verstehen können,“ betonte Birkholz. Dies sei besonders wichtig, da das Vertrauen in die Kreditbewertungssysteme essenziell für die Funktionsfähigkeit des Kreditmarktes sei.

Birkholz wies darauf hin, dass der Anteil der Ratenkredite unter 1.000 Euro in den letzten zwei Jahren um 20 % gestiegen ist. Diese Entwicklung zeige, dass immer mehr Verbraucher kleine Kredite aufnehmen, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken oder Konsumwünsche zu erfüllen. Besonders die BNPL-Angebote haben stark an Bedeutung gewonnen. BNPL, eine Methode, bei der Konsumenten Produkte sofort kaufen und später bezahlen können, wird zunehmend populär.

„Rund 10 % der BNPL-Nutzer geben an, dass sie häufig die Zahlungsziele verpassen“, berichtete Birkholz. Dies sei ein Indikator dafür, dass die Schwelle, etwas zu kaufen, durch BNPL deutlich niedriger geworden sei und es schneller passieren könne, dass Verbraucher den Überblick über ihre Finanzen verlieren. Hier müsse die neue Verbraucherkreditrichtlinie gezielt ansetzen, um Verbraucher besser zu schützen und die Transparenz bei der Nutzung von BNPL-Angeboten zu erhöhen.

Die SCHUFA sieht ihre Aufgabe nicht nur darin, Daten zu sammeln und zu analysieren, sondern auch die digitale Wirtschaft möglich zu machen, betonte Birkholz. „Unser Ziel ist es, die Kreditvergabe zu unterstützen und gleichzeitig den Schutz der Verbraucher zu gewährleisten“, erklärte sie. Durch die Bereitstellung verlässlicher Bonitätsinformationen trage die SCHUFA dazu bei, dass Banken und andere Kreditgeber fundierte Entscheidungen treffen können, während Verbraucher vor übermäßigen Schulden geschützt werden.

Ein weiteres zentrales Thema des Gesprächs waren die steigenden Privatkreditausfälle. Laut Birkholz sind die Meldungen von Negativmerkmalen in den letzten Monaten um 10 % gestiegen, was auf eine Zunahme von Zahlungsausfällen hinweist. Diese Entwicklung unterstreicht die Notwendigkeit, die Kreditvergabe sorgfältiger zu steuern und Verbraucher besser zu informieren und zu schützen.

Birkholz sieht in der neuen Verbraucherkreditrichtlinie eine Chance, die Rahmenbedingungen für eine verantwortungsvolle Kreditvergabe zu verbessern und gleichzeitig die Teilhabe am Wirtschaftsgeschehen zu fördern. Es gehe darum, eine Balance zu finden zwischen der Förderung des Konsums und der Vermeidung von Überschuldung.

Die neue Verbraucherkreditrichtlinie steht vor der Herausforderung, den Zugang zu Krediten zu erleichtern und gleichzeitig die Verbraucher vor den Risiken der Überschuldung zu schützen. Die SCHUFA spielt dabei eine zentrale Rolle, indem sie durch ihre Scoring-Modelle die Transparenz erhöht und die Prognosegüte verbessert. Die wachsende Beliebtheit von BNPL und die steigende Zahl an Privatkreditausfällen zeigen, dass die Regulierung von Kreditvergabe und die Aufklärung der Verbraucher unerlässlich sind, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten. Tanja Birkholz betont die Wichtigkeit, sowohl den Markt zu unterstützen als auch gleichzeitig die Verbraucherrechte zu stärken, um so eine nachhaltige und faire Kreditlandschaft zu schaffen.

Themen: Privatkundenrating, Ratings | Kein Kommentar »

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