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Kreissparkasse Gelnhausen belastet die Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen

Von Dr. Oliver Everling | 5.Mai 2024

Um die Kreissparkasse Gelnhausen, einem zentralen Finanzinstitut des Main-Kinzig-Kreises, hat die jüngste und unerwartete Abberufung von Bernd Jacobs, dem ehemaligen Vorstandsvorsitzenden, erhebliche Unruhe und Verunsicherung ausgelöst. Jacobs, der sein Amt im Juli 2023 antrat, wurde weniger als ein Jahr später, im April 2024, wieder abberufen. Dieser abrupte Führungswechsel wirft viele Fragen auf, insbesondere da von der Kreissparkasse bislang kaum Informationen zu den Hintergründen dieser Entscheidung bereitgestellt wurden. Außerdem wurden auffällig Nachrichten im Internet gelöscht.

Die Kreissparkasse Gelnhausen steht nun vor der Herausforderung, nicht nur intern das Vertrauen ihrer Mitarbeiter zu bewahren, sondern auch extern das Vertrauen der Kunden und anderer Stakeholder zu sichern. Gerade in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit erwarten Kunden und die breite Öffentlichkeit von Finanzinstitutionen ein Höchstmaß an Transparenz und klare Kommunikation. Die aktuelle Zurückhaltung der Informationen könnte langfristig das Vertrauen in die Institution untergraben und das Bankenrating negativ beeinflussen.

Ratings, wie sie nicht nur für Sparkassen, sondern auch für private Banken u.a. für ihre Einlagensicherungssysteme benötigt werden, sind nicht nur eine Bewertung der finanziellen Gesundheit eines Finanzinstituts, sondern spiegeln auch das Vertrauensverhältnis zwischen der Bank und ihren Kunden, ihrem Träger sowie Aufsichtsbehörden wider.

Für die Kreissparkasse Gelnhausen meldet die von der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde ESMA kontrollierte Agentur „Fitch Ratings“ ein langfristiges Rating A+ (Affirmed 09-Apr-2024, Long Term Issuer Default Rating) sowie ein Kurzfristrating von F1+ (Affirmed 09-Apr-2024, Short Term Issuer Default Rating).

Die Kreissparkasse Gelnhausen, als Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen (SFG-HT), profitiert maßgeblich von der kollektiven Stärke und dem stabilen Rating des gesamten Netzwerks. Fitch Ratings hat daher das Langfristige Emittentenausfallrating (IDR) der SFG-HT mit ‚A+‘ und einem stabilen Ausblick sowie das Viability Rating (VR) mit ‚a+‘ bestätigt. Diese Bewertungen reflektieren die integrierte Struktur und das gemeinsame Unterstützungssystem der Sparkassen innerhalb der Gruppe, welches essenziell für die Aufrechterhaltung der individuellen Ratings der Mitgliedsbanken ist.

Die SFG-HT ist kein eigenständiges rechtliches Gebilde, sondern ein Verbund aus 48 Sparkassen in Hessen und Thüringen sowie der Helaba als Zentralinstitut. Diese Struktur bildet eine wirtschaftliche Einheit, deren Kohäsion durch ein gegenseitiges Unterstützungssystem gestärkt wird. Die Ratings der SFG-HT, einschließlich des ‚A+‘ Langfristigen IDRs, gelten für jedes einzelne Mitglied, einschließlich der Kreissparkasse Gelnhausen. Diese einheitliche Bewertung unterstreicht die enge Verknüpfung der Mitgliedsbanken innerhalb der Gruppe und die daraus resultierende Risikominderung.

Die Gruppe wird für ihr konservatives Risikoprofil und ihre umsichtigen Kreditvergabestandards geschätzt. Ein hoher Anteil an besicherten Krediten und ein recht standardisiertes Produktangebot tragen dazu bei, dass die SFG-HT auch in wirtschaftlich herausfordernden Zeiten relativ stabil bleibt. Die Kreissparkasse Gelnhausen profitiert direkt von diesen Rahmenbedingungen, die das Risiko mindern und zur allgemeinen Stabilität der Bank beitragen.

Die starke Kapitalisierung der SFG-HT, mit einer Common Equity Tier 1 (CET1) Quote, die 2023 auf über 18% gestiegen ist, bietet ebenfalls eine solide Grundlage für die Mitgliedsbanken. Eine solche Kapitalausstattung unterstützt nicht nur die Widerstandsfähigkeit der Gruppe gegenüber wirtschaftlichen Schwankungen, sondern stärkt auch das Vertrauen der Investoren und Kunden in die finanzielle Gesundheit der einzelnen Institute wie der Kreissparkasse Gelnhausen.

Die jüngsten Ereignisse rund um die Abberufung des Vorstandsvorsitzenden der Kreissparkasse Gelnhausen haben jedoch gezeigt, dass die Kommunikationsstrategien innerhalb der Sparkassen verbessert werden müssen. Die mangelnde Transparenz und Informationsbereitstellung könnte, wenn nicht adressiert, das Vertrauen in die lokalen Institute untergraben und möglicherweise das ausgezeichnete Rating beeinträchtigen. Ratings sind äußerst sensibel gegenüber der wahrgenommenen Fähigkeit und Bereitschaft einer Bank, offen und effektiv zu kommunizieren, besonders in Krisenzeiten.

Obwohl die Kreissparkasse Gelnhausen von der Stärke und Stabilität der Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen profitiert, ist es deshalb entscheidend, dass sie ihre Kommunikationsstrategien verbessert, um das Vertrauen der lokalen Kunden und Partner zu bewahren und das hohe Rating zu halten. Eine transparente und proaktive Kommunikation wird nicht nur kurzfristige Spekulationen mindern, sondern auch langfristig zur finanziellen Stabilität und zum Erfolg der Bank beitragen.

Die Rolle des Landrats Thorsten Stolz (SPD) in der unerwarteten Abberufung von Bernd Jacobs, dem ehemaligen Vorstandsvorsitzenden der Kreissparkasse Gelnhausen, wirft Fragen auf, die deshalb auch das Rating der Bank beeinflussen könnten. Als Verwaltungsratsvorsitzender der Kreissparkasse trägt Stolz eine wesentliche Verantwortung nicht nur für die Führung der Bank, sondern auch für die Kommunikation bedeutender Entscheidungen an die Öffentlichkeit und Stakeholder.

Die fehlende Offenlegung der Gründe für die abrupte Abberufung von Jacobs durch Stolz kann als mangelnde Transparenz interpretiert werden, die für Unsicherheit unter Partnern und Kunden sorgt. Ratingagenturen wie Fitch Ratings bewerten nicht nur die finanziellen Kennzahlen einer Bank, sondern auch das Managementverhalten und die Governance-Praktiken. Intransparentes Verhalten in der Führungsebene kann als Risikofaktor gesehen werden, der das Vertrauen in die Führung der Bank untergräbt und potenziell das Rating negativ beeinflussen kann.

Gute Governance und starke Führungsprinzipien sind essenziell für ein positives Bankenrating. Entscheidungen, die ohne klare Kommunikation oder rationale Erklärung getroffen werden, können von Ratingagenturen als Zeichen schwacher Führungsqualitäten und mangelnder strategischer Ausrichtung gewertet werden. Dies könnte zu einer schlechteren Bewertung der Kreditwürdigkeit führen, die letztendlich die Refinanzierungskosten der Bank erhöht und ihre Wettbewerbsfähigkeit einschränkt.

Das Verhalten von Thorsten Stolz könnte darüber hinaus das Vertrauen der lokalen Gemeinschaft und der regionalen Wirtschaftsteilnehmer negativ beeinflussen. Als Landrat und Verwaltungsratsvorsitzender steht Stolz in der öffentlichen Wahrnehmung und sollte daher eine Führungsrolle in der transparenten und verantwortungsvollen Kommunikation übernehmen. Das Vertrauen in eine regionale Bank wie die Kreissparkasse Gelnhausen hängt stark von der wahrgenommenen Integrität und der Effektivität ihrer Führung ab.

Um das Rating der Kreissparkasse Gelnhausen zu schützen und potenziell zu verbessern, wäre es ratsam, dass Thorsten Stolz eine proaktive Rolle in der Verbesserung der Kommunikationspraktiken einnimmt. Dies beinhaltet die offene Darlegung der Umstände, die zur Entscheidung der Abberufung geführt haben, sowie die Sicherstellung, dass alle zukünftigen Entscheidungen transparent und nachvollziehbar kommuniziert werden. Solche Schritte würden nicht nur das Vertrauen in die Bank stärken, sondern auch signalisieren, dass die Führung der Kreissparkasse Gelnhausen den Anforderungen an gute Corporate Governance entspricht und somit das Rating positiv beeinflussen.

Ein gutes Bankenrating ist entscheidend, da es die Kreditwürdigkeit einer Bank bestimmt und somit direkten Einfluss auf die Zinsen hat, sowie auf die Bedingungen, unter denen sie tätig werden kann. Ratingagenturen bewerten nicht nur die finanziellen Ergebnisse, sondern berücksichtigen auch das Management der Bank, die Qualität der internen Prozesse und die Art und Weise, wie mit Krisen umgegangen wird. Eine unklare Kommunikation in Krisenzeiten kann daher als Indikator für eine schlechte Führung gewertet werden, was wiederum zu einer Herabstufung führen könnte.

Darüber hinaus könnte die fehlende Offenlegung über die Gründe der Abberufung von Jacobs Spekulationen Vorschub leisten, die die Situation weiter komplizieren und das öffentliche Bild der Bank schädigen. Solche Spekulationen könnten sich negativ auf die Geschäftstätigkeit auswirken, da Kunden möglicherweise verunsichert sind und ihre Ersparnisse abziehen oder die Geschäftsbeziehungen neu bewerten.

Da die Kreissparkasse Gelnhausen als Mitglied der Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen (SFG-HT) integraler Bestandteil eines Netzwerks ist, das durch gegenseitige Unterstützungsmechanismen charakterisiert ist, müssen weitere, belastende Konsequenzen bewertet werden. Diese Struktur soll zwar Stabilität und Sicherheit für alle Mitgliedsbanken gewährleisten, birgt jedoch auch das Risiko, dass Probleme einer einzelnen Sparkasse Auswirkungen auf die gesamte Gruppe haben können. Durch die jüngsten Turbulenzen und die mangelnde Transparenz in der Kommunikation der Führungswechsel könnte die Kreissparkasse Gelnhausen das Vertrauen in das gesamte Netzwerk schwächen. Eine solche Wahrnehmung könnte potenziell das Rating der gesamten SFG-HT belasten, da die finanzielle und operationale Gesundheit jeder einzelnen Mitgliedsbank in die Bewertung der Gruppe einfließt. Insbesondere könnte die wahrgenommene Instabilität bei einer Schlüsselbank wie Gelnhausen zu einer vorsichtigeren Betrachtung durch Ratingagenturen führen, was die Belastungen für das gesamte Netzwerk erhöhen und dessen kollektive Fähigkeit, günstige Konditionen am Markt zu sichern, beeinträchtigen könnte.

Die Kreissparkasse Gelnhausen steht somit vor der wichtigen Aufgabe, ihre Kommunikationsstrategie zu überdenken und eine offenere Informationspolitik zu pflegen. Nur durch eine transparente Darlegung der Umstände, die zu solch gravierenden Entscheidungen geführt haben, und durch die klare Kommunikation ihrer zukünftigen strategischen Ausrichtung kann die Kreissparkasse das Vertrauen zurückgewinnen und eine solide Grundlage für die Zukunft schaffen. Dies ist umso wichtiger, da die Sparkasse eine bedeutende Rolle in der lokalen Wirtschaft spielt und viele Bürger sowie Unternehmen im Main-Kinzig-Kreis direkt von ihrer Stabilität und Verlässlichkeit abhängen.

Themen: Bankenrating | Kommentare deaktiviert für Kreissparkasse Gelnhausen belastet die Sparkassen-Finanzgruppe Hessen-Thüringen

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