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VISAs Vision über die Zukunft mit multifaktorieller Authentifizierung

Von Dr. Oliver Everling | 3.Juli 2024

Auf der jüngsten Handelsblatt Tagung „Zukunft Retail Banking“ hielt Tobias Czekalla, Country Manager Deutschland von VISA, eine richtungsweisende Rede über die Transformation des Bankwesens. Czekalla identifizierte dabei fünf wesentliche Trends, die seiner Ansicht nach die Entwicklung der Branche maßgeblich beeinflussen werden: Sicherheit, BegTechs und neue Plattformen, Regulierung, die Generationen Z & Alpha sowie Wholesale Banking.

Zunächst betonte Czekalla die Bedeutung der „Sicherheit“ im digitalen Zeitalter. Er erklärte, dass Sicherheitsbedenken und der Schutz sensibler Daten für Banken und ihre Kunden von zentraler Bedeutung bleiben. Angesichts zunehmender Cyber-Bedrohungen sei es unerlässlich, kontinuierlich in modernste Sicherheitsmaßnahmen zu investieren, um Vertrauen und Stabilität zu gewährleisten.

Ein weiterer wichtiger Trend ist der Aufstieg der „BegTechs“ (Banking Technology) und neuer Plattformen. Czekalla hob hervor, wie diese innovativen Technologien und Plattformen das traditionelle Banking revolutionieren. Durch den Einsatz fortschrittlicher Technologien wie künstlicher Intelligenz und Blockchain können Banken effizientere und kundenorientierte Dienstleistungen anbieten. BegTechs ermöglichen es, Prozesse zu automatisieren, Kosten zu senken und die Kundenerfahrung zu verbessern.

„Regulierung“ ist ein weiterer entscheidender Faktor, der die Transformation von Banken vorantreibt. Czekalla betonte, dass sich Banken in einem zunehmend regulierten Umfeld bewegen, was sowohl Herausforderungen als auch Chancen mit sich bringt. Strengere Vorschriften und Anforderungen zwingen Banken, ihre Compliance-Prozesse zu optimieren und sicherzustellen, dass sie den neuesten gesetzlichen Vorgaben entsprechen. Gleichzeitig bieten Regulierungen auch die Möglichkeit, das Vertrauen der Kunden zu stärken und den Markteintritt für neue Akteure zu erleichtern.

Die „Generationen Z & Alpha“ spielen ebenfalls eine entscheidende Rolle in der Transformation des Bankwesens. Czekalla erklärte, dass diese jungen Generationen andere Erwartungen und Bedürfnisse haben als ihre Vorgänger. Sie sind digital natives und erwarten nahtlose, benutzerfreundliche und mobile Banking-Erlebnisse. Banken müssen sich an diese veränderten Kundenpräferenzen anpassen und innovative Lösungen entwickeln, um die junge Zielgruppe zu erreichen und zu binden.

Schließlich hob Czekalla die Bedeutung des „Wholesale Bankings“ hervor. Er erläuterte, dass dieser Bereich, der sich auf das Geschäft mit Großkunden und institutionellen Anlegern konzentriert, weiterhin eine zentrale Rolle im Bankwesen spielen wird. Trotz der zunehmenden Digitalisierung und der Veränderungen im Einzelhandelsbanking bleibt das Wholesale Banking ein wichtiger Ertragsbringer für Banken. Hierbei sind maßgeschneiderte Lösungen und ein tiefes Verständnis der spezifischen Bedürfnisse von Großkunden unerlässlich.

Tobias Czekalla zeichnete ein umfassendes Bild der Trends, die das Bankwesen in den kommenden Jahren prägen werden. Sicherheit, BegTechs und neue Plattformen, Regulierung, die Generationen Z & Alpha sowie Wholesale Banking sind zentrale Faktoren, die Banken berücksichtigen müssen, um erfolgreich zu bleiben und sich den Herausforderungen der Zukunft zu stellen. Seine Rede unterstrich die Notwendigkeit für Banken, flexibel und innovativ zu sein, um in einer sich schnell wandelnden Welt wettbewerbsfähig zu bleiben.

VISA ist führend bei der Akzeptanz in Deutschland mit 1,27 Mio. Terminals. 16 Mio. VISA Debitkarten gibt es allein in Deutschland. Das Smartphone bestimmt den Umgang mit Geld. Online bezahlen ist inzwischen so einfach wie kontaktlos. 7 von 10 hinterlegen ihre Kartendaten digital.

In Japan schon gelauncht, kommt es bald auch in vollem Umfang nach Europa und in die USA – VISAFlexCredential: Eine neue Ära der Authentifizierung. VISAFlexCredential ist eine innovative Authentifizierungslösung von VISA, die darauf abzielt, die Sicherheit und Benutzerfreundlichkeit im digitalen Zahlungsverkehr zu erhöhen. Diese Technologie bietet eine flexible und skalierbare Methode zur Identitätsverifizierung, die sowohl für Verbraucher als auch für Unternehmen Vorteile bringt.

Im Kern basiert VISAFlexCredential auf einer Kombination von modernen Technologien, darunter biometrische Daten, kryptografische Verfahren und künstliche Intelligenz. Diese Technologien arbeiten zusammen, um eine robuste Authentifizierung zu gewährleisten, die sowohl sicher als auch benutzerfreundlich ist.

Einer der Hauptvorteile von VISAFlexCredential ist die „multifaktorielle Authentifizierung“. Anstatt sich nur auf ein einziges Authentifizierungsmerkmal zu verlassen, wie beispielsweise ein Passwort, kombiniert das System mehrere Faktoren. Dazu gehören biometrische Daten wie Fingerabdrücke oder Gesichtserkennung, kryptografische Schlüssel und Verhaltensanalysen. Diese Kombination erschwert es Angreifern erheblich, Zugang zu sensiblen Daten oder Konten zu erlangen.

Ein weiteres herausragendes Merkmal von VISAFlexCredential ist die nahtlose Benutzererfahrung. Während traditionelle Authentifizierungsmethoden oft umständlich und zeitaufwendig sein können, ist VISAFlexCredential darauf ausgelegt, den Authentifizierungsprozess so einfach und intuitiv wie möglich zu gestalten. Nutzer können sich beispielsweise durch einen einfachen Scan ihres Fingerabdrucks oder durch Gesichtserkennung einloggen, ohne sich an komplexe Passwörter erinnern zu müssen.

Sicherheit bedeutet für VISA, eine intelligente Infrastruktur für Kunden bereitzustellen, die unter den Aspekten Residenz, Sicherheit und Prävention optimiert ist. „Wir haben 15 Millionen Kilometer eigene Kabel weltweit verlegt“, sagt Czekalla. In Millisekundenzeiträumen werden die gesamten Systeme kontrolliert.

„VISA Protect“ ist eine fortschrittliche Sicherheitslösung, die Echtzeitüberweisungen durch den Einsatz von künstlicher Intelligenz (KI) schützt. Diese Technologie analysiert Transaktionsmuster und erkennt potenziell betrügerische Aktivitäten, um sofortige Schutzmaßnahmen zu ergreifen. Tobias Czekalla, Country Manager Deutschland von VISA, prognostiziert einen starken Anstieg der Echtzeitzahlungen, da Verbraucher und Unternehmen zunehmend schnelle und sichere Zahlungsoptionen bevorzugen. Mit VISA Protect wird gewährleistet, dass diese Zahlungen nicht nur schnell, sondern auch sicher abgewickelt werden, indem verdächtige Aktivitäten in Echtzeit identifiziert und verhindert werden.

Tobias Czekalla fasst in seinem Fazit die zentrale Rolle der Zahlungsindustrie in der modernen Wirtschaft zusammen und betont drei Hauptbereiche: die Periodisierung der Nutzererfahrung, die Beschleunigung von Innovationen und die Investition in Sicherheit.

„Nutzererfahrung periodisieren“ bedeutet, dass die Zahlungsindustrie kontinuierlich die Nutzerbedürfnisse analysieren und ihre Dienstleistungen entsprechend anpassen muss. Die Erwartungen der Nutzer ändern sich ständig, und um wettbewerbsfähig zu bleiben, müssen Zahlungsanbieter diese Änderungen proaktiv erkennen und ihre Angebote darauf zuschneiden. Dies könnte beispielsweise die Integration von nahtlosen Zahlungserfahrungen, die Nutzung biometrischer Authentifizierung oder die Bereitstellung personalisierter Finanzdienstleistungen umfassen. Die Fähigkeit, auf sich verändernde Nutzerpräferenzen schnell zu reagieren, wird als entscheidend angesehen, um die Kundenzufriedenheit und -bindung zu erhöhen.

„Innovationen beschleunigen“ ist ein weiterer kritischer Punkt in Czekallas Fazit. Die Zahlungsbranche ist stark von technologischen Fortschritten geprägt, und es ist wichtig, dass Unternehmen in diesem Bereich ständig neue Technologien und Prozesse entwickeln und implementieren. Dies kann die Einführung von Echtzeitzahlungssystemen, die Nutzung von künstlicher Intelligenz zur Betrugsprävention oder die Schaffung neuer digitaler Plattformen umfassen. Schnelle und effektive Innovationen können einen erheblichen Wettbewerbsvorteil bieten und dazu beitragen, dass Zahlungsanbieter den sich wandelnden Marktanforderungen gerecht werden.

„In Sicherheit investieren“ ist der dritte und vielleicht wichtigste Aspekt, den Czekalla hervorhebt. In einer Zeit, in der Cyberbedrohungen immer komplexer und häufiger werden, ist es unerlässlich, dass Unternehmen in robuste Sicherheitsmaßnahmen investieren. Dies umfasst sowohl den Schutz vor betrügerischen Aktivitäten als auch den Schutz der Privatsphäre und Daten der Nutzer. Technologien wie künstliche Intelligenz, maschinelles Lernen und Blockchain können hier eine entscheidende Rolle spielen, indem sie helfen, verdächtige Aktivitäten zu erkennen und zu verhindern, bevor sie Schaden anrichten.

Czekallas Fazit unterstreicht die immense transformative Kraft von Payments in der heutigen digitalen Wirtschaft. Durch die Fokussierung auf eine hervorragende Nutzererfahrung, die Beschleunigung von Innovationen und die Investition in Sicherheit können Zahlungsanbieter nicht nur den aktuellen Herausforderungen begegnen, sondern auch zukünftige Chancen nutzen und die Branche weiter vorantreiben. Die Zahlungsindustrie steht im Zentrum vieler wirtschaftlicher Aktivitäten, und ihre Fähigkeit, sich kontinuierlich weiterzuentwickeln und zu verbessern, wird entscheidend für ihren langfristigen Erfolg sein.

Themen: Bankenrating, OR-Rating | Kommentare deaktiviert für VISAs Vision über die Zukunft mit multifaktorieller Authentifizierung

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